Скільки насправді коштує кредит у BitCapital після завершення пільгових умов

Перший кредит у BitCapital може починатися зі ставки 0,01% на день. На сумі 10 000 грн це всього 1 грн процентів за день. За таких цифр переплата справді виглядає майже непомітною.

Але ставка 0,01% діє лише протягом визначеного періоду. Якщо кредит залишається непогашеним довше, його вартість змінюється. І тут набагато корисніше рахувати не десяті чи соті частки відсотка, а звичайні гривні.

У цій статті під пільговими умовами мається на увазі початкова знижена ставка. У самого BitCapital є окремий термін «Пільговий період» — це вже інший етап кредиту зі своїми правилами.

Дисконтний і Пільговий періоди мають різне значення

Початкова знижена ставка діє протягом Дисконтного періоду. Його тривалість визначається під час оформлення кредиту та зазначається в договорі. Для нового клієнта це може бути від 3 до 20 днів.

Пільговий період починається пізніше. BitCapital передбачає три додаткові дні після закінчення Дисконтного періоду, протягом яких кредит можна повністю погасити або продовжити.

Через схожі назви ці два етапи легко переплутати. Для розрахунку вартості важливо знати дату, до якої діє саме Дисконтна ставка.

Умови продукту можна попередньо подивитися на https://finexa.com.ua/bitcapital/, а ставка та строки конкретного кредиту фіксуються вже в договорі з BitCapital.

Що відбувається зі ставкою після завершення знижки

Для нового клієнта Дисконтна ставка першого кредиту становить 0,01% на день. Поки вона діє, 10 000 грн основного боргу дають 1 грн процентів за кожен день користування грошима.

Далі в розрахунку з'являється Базова ставка — 0,98% на день. Для тих самих 10 000 грн це вже 98 грн за день.

Сам борг при цьому може залишатися тим самим. Змінюється ціна кожного наступного дня користування ним.

Різниця особливо відчутна, коли повернення відкладається не на день чи два. Тиждень за Базовою ставкою на 10 000 грн — це 686 грн процентів. За 15 днів набігає 1 470 грн, за 30 — 2 940 грн.

Тут початкова ставка 0,01% перестає бути хорошим орієнтиром для оцінки загальної вартості кредиту.

Скільки коштує 0,98% на день у гривнях

Відсотки легше оцінювати, коли вони перетворені на конкретну суму.

Залишок основного боргу	За 1 день	За 7 днів	За 15 днів	За 30 днів
5 000 грн	49 грн	343 грн	735 грн	1 470 грн
10 000 грн	98 грн	686 грн	1 470 грн	2 940 грн
20 000 грн	196 грн	1 372 грн	2 940 грн	5 880 грн

У таблиці пораховані проценти за ставкою 0,98% на день без інших можливих платежів за договором.

На невеликому проміжку різниця ще може здаватися терпимою. Наприклад, додатковий день на 5 000 грн — це 49 грн. Але ті самі 5 000 грн за місяць дають уже 1 470 грн процентів.

З 20 000 грн масштаб інший: кожен день коштує 196 грн. Десять таких днів — 1 960 грн.

Ось чому формулювання «менше одного відсотка на день» саме по собі мало допомагає оцінити кредит. Потрібні ще дві цифри — залишок боргу та кількість днів.

Як може змінитися вартість кредиту на 10 000 грн

Розглянемо просту ситуацію. Новий клієнт отримав 10 000 грн із Дисконтною ставкою 0,01% на день і розраховував повернути всю суму в межах початкових умов.

Якщо така ставка діяла 20 днів, простий розрахунок процентів за цей період дає 20 грн.

Тепер припустімо, що в запланований день повернути кредит не вдалося і надалі до залишку застосовується Базова ставка 0,98%.

Ще сім днів — це 686 грн процентів за Базовою ставкою.

Ще 20 днів — 1 960 грн.

Тобто дешевим у цьому прикладі був саме початковий відрізок користування кредитом. Затримка повернення на кілька тижнів має значно більший вплив на витрати, ніж перші двадцять днів під 0,01%.

Фактичний розрахунок конкретного кредиту залежить від його договору, залишку заборгованості, пролонгацій та інших передбачених умов. Наведені цифри показують сам принцип зміни вартості.

Для повторного кредиту початкові цифри будуть іншими

Сценарій із 0,01% стосується першої позики на відповідних умовах. Повторний клієнт може починати вже з іншої Дисконтної ставки.

Для повторних кредитів без промокоду BitCapital встановив до кінця 2026 року ставку 0,73% на день. Якщо є відповідний промокод, умови можуть відрізнятися.

На 10 000 грн ставка 0,73% означає 73 грн процентів за день. Перехід до 0,98% збільшує цю суму до 98 грн.

Тут уже немає стрибка з 1 до 98 грн, як у першому кредиті. Проте різниця накопичується з кожним днем: 25 грн на день на кожні 10 000 грн залишку.

Через це фраза «відсотки BitCapital» без уточнення мало що пояснює. Потрібно знати хоча б три речі: перший це кредит чи повторний, яка ставка записана в договорі та на якому етапі перебуває кредит зараз.

Перша пролонгація змінює початковий розрахунок

Якщо повернути борг у заплановану дату не виходить, BitCapital дозволяє оформити пролонгацію. Для цього потрібно сплатити визначену суму процентів.

Особливої уваги потребує перше продовження кредиту, оформленого з Дисконтною ставкою.

При першій пролонгації Біт Кепітал передбачає донарахування 0,1% за кожен день користування коштами в Дисконтному періоді. Загальний розмір процентів за цей період при цьому не має перевищувати 0,73% на день.

Уявімо людину, яка брала гроші з розрахунком на короткий строк саме через 0,01%. Якщо наприкінці цього строку їй доводиться оформлювати першу пролонгацію, початкового розрахунку «1 грн на день із кожних 10 000 грн» уже недостатньо. З'являється донарахування, а після продовження починають діяти умови наступного періоду.

Після дати пролонгації Базова ставка становить 0,98% на день, якщо її не знижує промокод.

Через це рішення продовжити кредит краще оцінювати за сумою, яку потрібно сплатити зараз, і вартістю наступних днів, а не за тією ставкою, з якої кредит починався.

Що означають три додаткові дні після Дисконтного періоду

Після закінчення Дисконтного періоду починаються три дні, які Біт Кепітал називає Пільговим періодом. Протягом цього часу можна погасити кредит повністю або оформити його продовження.

Якщо кредит повністю закрити в межах цих трьох днів, Біт Кепітал зазначає, що плата за них зазвичай не стягується.

З пролонгацією ситуація інша. При її оформленні протягом Пільгового періоду враховуються проценти за використані дні цього періоду.

Тому сам факт наявності трьох додаткових днів ще нічого не говорить про остаточну суму. Має значення, що саме відбудеться протягом них: повне погашення чи продовження кредиту.

Коли початково дешевий кредит стає відчутно дорожчим

Візьмемо два однакові кредити по 10 000 грн.

Перший позичальник повертає гроші в межах Дисконтного періоду. Якщо його ставка становить 0,01%, витрати на проценти залишаються невеликими.

Другий позичальник у заплановану дату грошей не має. Він користується кредитом довше, можливо оформлює пролонгацію, а на залишок боргу надалі застосовуються вже інші умови.

Через кілька тижнів це фактично два зовсім різні за вартістю кредити, хоча починалися вони з однакової суми та однакових 0,01%.

Тому перед оформленням корисно порахувати не тільки комфортний сценарій «поверну все вчасно». Варто одразу подивитися, скільки коштуватиме один додатковий день за Базовою ставкою.

Для 5 000 грн це 49 грн.

Для 10 000 грн — 98 грн.

Для 20 000 грн — 196 грн.

Іноді саме ці три числа дають про реальну ціну кредиту більше розуміння, ніж початкова ставка 0,01%.