Телефонні шахраї вигадали нові схеми обману, щоб красти гроші з карток українців

Виманювати секретні дані платіжних карток злочинцям допомагають психологія, акторська майстерність та сучасні технології    

За підрахунками експертів Української міжбанківської Асоціації членів платіжних систем ЄМА в 2016 році, у результаті шахрайських дій з платіжними картками українців зловмисникам вдалося «заробити» майже 340 мільйонів гривень. Понад 80% із цієї суми злодії вкрали, виманивши реквізити карток по телефону. У 2017 році телефонні шахраї теж доволі активні. Хоча, як показує друга, весняна хвиля дослідження, яка проводиться Асоціацією ЄМА та компанією Gemius Україна в рамках Національної програми сприяння безпеці електронних платежів і карткових розрахунків Safe Card, порівняно з осінню 2016 року (час першого опитування) українці стали більш обізнані в питаннях карткової безпеки. Уже 84% респондентів знають, наприклад, що секретні дані картки (термін її дії, тризначний CVV2/CVC2-код безпеки зі зворотного боку картки), а також пароль із смс-повідомлення від банку не можна називати нікому, навіть банківському службовцю. Але 13%, на жаль, готові розкрити всі свої карткові секрети, коли зателефонують «з банку». 14% зроблять те ж, якщо співрозмовник представиться співробітником державних органів: Пенсійного фонду, СБУ, поліції.

Втім, наївних українців залишається дедалі менше, а тому шахраї вдосконалюють свої методи роботи.

Нові казки від «банківських службовців». Дзвінків «з банку» як і у минулому більшість (94%). Як і раніше, лжебанкіри найчастіше використовують такі легенди:

  • «ваша картка заблокована»;

  • «по картці проводяться підозрілі операції»;

  • «потрібно перереєструвати картку та пройти верифікацію»;

  • «вам надійшов платіж, але щоб зарахувати гроші, потрібні всі дані картки».

Однак останнім часом з'явилося і дещо нове.

  • «Оцінка банківського обслуговування». Тобто телефонують, щоб нібито дізнатися вашу думку про банк. Ставлять масу питань по темі, а тим часом просять назвати та секретні дані картки.

  • Реєстрація в інтернет-банкінгу. Зазвичай цю схему використовують з пенсіонерами. Щоб залучити більше людей старшого покоління до онлайн-операцій, деякі банки зробили максимально простою реєстрацію в Інтернет-банкінгу. Таким чином, у системі досить ввести номер картки та пароль із банківського смс-повідомлення. Як цим користується шахрай? Він прикидається, наприклад, помічником депутата, розповідає про виділення пенсіонеру матеріальної допомоги та питає номер картки, куди можна перерахувати гроші. Отримавши інформацію, починає реєстрацію в Інтернет-банкінгу. Розмову при цьому не закінчує – йому ж іще потрібно вивідати пароль, який прийде в смс-повідомленні (може попросити назвати його, скажімо, «щоб закінчити процес перерахування грошей»). Щойно пароль названий, злодій отримує доступ до рахунку жертви.

  • Підроблені смс-повідомлення від банку. У деяких випадках шахраї не телефонують жертві, а намагаються зробити так, щоб вона сама зателефонувала їм, повіривши, що з’єднується   насправді з банком. Спочатку злочинці надсилають повідомлення, яке спонукає людину зв'язатися з «банком». Найчастіше розсилаються смс-повідомлення про «блокування картки». У кінці вказується номер телефону нібито служби безпеки банку, де можна дізнатися подробиці. Зрозуміло, відповість на дзвінок шахрай. Він намагатиметься заговорити жертву, щоб змусити її розкрити конфіденційні дані картки. Як це відбувається, можна послухати в запису телефонної розмови шахрая з одним з експертів Асоціації ЄМА. Що робити, щоб не потрапити на вудку злочинця? Перш за все пам'ятати, що телефонувати до банку слід виключно за телефоном, вказаним на платіжній картці та на офіційному сайті банку! Другий момент: хто з вами не зв'язувався б та що вам не розповідав би, щойно чуєте, що вас просять назвати термін дії картки, тризначний CVV2/CVC2-код безпеки з її зворотного боку або пароль із смс-повідомлення від банку, закінчуйте розмову негайно! Це шахраї! Залишилися сумніви? Знайдіть офіційний телефон організації, від імені якої вам дзвонили (на офіційному сайті), перетелефонуйте та уточніть інформацію.

Шахраї телефонують двічі. Суть схеми в тому, що жертві телефонують дві різні людини: спочатку, наприклад, «покупець» товару, «співробітник пенсійного фонду», «представник благодійного фонду», які хочуть дізнатися номер картки, щоб перерахувати оплату за товар/надбавку до пенсії/матеріальну допомогу. А потім з жертвою зв'язується вже нібито представник банку та каже, що гроші неможливо зарахувати на картку, якщо людина не назве термін її дії, тризначний код безпеки на її зворотному боці та пароль із смс-повідомлення від банку. Запам'ятайте раз і назавжди: щоб перевести вам гроші, відправнику досить знати номер вашої картки, жодні інші дані не потрібні!

Популярною серед шахраїв залишається схема обману, коли жертву «ведуть» до банкомату, обіцяючи, що там вона отримає гроші на картку («надбавку до пенсії», «матеріальну допомогу», «виграш у лотерею», «грошовий приз від магазину" і т. п.). Людину переконують піти до банкомату, вставити свою картку та виконати інструкції, продиктовані по телефону, в результаті чого вона, нічого не підозрюючи, відправляє гроші зі своєї картки на картку злочинця. Запам'ятовуємо:в банкоматі неможливо отримати будь-який платіж! Можна тільки зробити грошовий переказ зі своєї картки НА ЧУЖУ.

Згідно зі статистикою, найчастіше жертвами шахраїв стають жінки та люди старше 55 років –  зловмисники знають, кого легше заговорити. Причому розмови вони ведуть як справжні психологи: швидко підлаштовуються під співрозмовника, вміють увійти в довіру та бути поважним (на що купуються пенсіонери). І це при тому що, за статистикою, 90% дзвінків шахраїв – це дзвінки з колоній і в'язниць. Втім, залякувати у зловмисників теж виходить добре (наприклад, погрожувати блокуванням картки та навіть кримінальним переслідуванням за нібито участь картки у відмиванні грошей).

Резюмуємо все сказане:

  • телефонні шахраї, як і раніше, активні та можуть зателефонувати/написати смс-повідомлення будь-кому з нас у будь-який момент;

  • злочинці дуже винахідливі – постійно придумують нові схеми обману;

  • зловмисники грають на наших найсильніших емоціях: страху («ваша картка заблокована за участь у відмиванні грошей») та бажанні легко та швидко отримати гроші («вам грошовий приз від нашого магазину»);

  • фішка шахраїв – здатність знайти індивідуальний підхід до потенційної жертви: з пенсіонерами вони уважні, з матусями – захоплені дитячої темою і т. д. Уміють грати різні ролі. Але у всіх випадках є загальна деталь: вас так чи інакше просять назвати секретні дані платіжної картки та/або пароль з банківського смс-повідомлення. Ось це той тизер, який повинен моментально насторожити та включити всю вашу обережність.

Що робити, якщо вам зателефонував телефонний шахрай?

  • Вас просять назвати конфіденційні дані картки? Негайно обривайте розмову. Хто б не питав термін дії картки, три цифри CVV2/CVC2-коду безпеки на зворотному її боці та пароль із банківського смс-повідомлення, нічого не називайте, це секретна інформація! Просити вас назвати ці дані можуть тільки злочинці.

  • Почули тривожне повідомлення на кшталт того, що дані вашої картки потрапили до рук злочинців і СБУ її заблокувала? Знайдіть офіційний телефон банку або СБУ на офіційній Інтернет-сторінці, зателефонуйте та уточніть інформацію.

  • Почули радісну новину («наш благфонд виділив вам матеріальну допомогу») – те саме: знайдіть на офіційній сторінці організації офіційний телефон і зателефонуйте.

  • Не слухайте нікого, хто обіцяє перерахувати вам гроші на картку та каже, що для цього вам потрібно піти до банкомату. Пам'ятаймо: в банкоматі можна переказати гроші тільки зі СВОЄЇ на ЧУЖУ картку.

  • Встановіть ліміти на операції по картці в Інтернеті, а також підключіть функцію СМС-інформування про всі операції (в тому числі неуспішні) – щоб бути в курсі, що відбувається з вашою карткою та вчасно її заблокувати.

Довідка

Safe Card: Національна програма сприяння безпеці електронних платежів та карткових розрахунків

Проект стартував в Україні 1 жовтня 2016 року і продовжуватиметься до 30 вересня 2017 року.

Програма передбачає комплекс заходів та активностей Асоціації ЄМА, медіа, учасників платіжного ринку та державних органів за п’ятьма напрямками протидії:

  • підвищення обізнаності громадян України про ефективні способи захисту власної інформації та правила безпечного використання платіжних карток, електронних платежів та банкоматів;

  • удосконалення кримінального законодавства України у сфері неправомірного обігу засобів платежу та приведення його у відповідність світовим стандартам з урахуванням актуальних видів карткових та платіжних злочинів;

  • удосконалення системи оперативного отримання й перевірки правоохоронними органами інформації про злочини із платіжними картками, електронними платежами та в банкоматах;

  • удосконалення взаємодії між банками, патрульною поліцією, кіберполіцією і слідством при розслідуванні та протидії злочинам із платіжними картками, електронними платежами та в банкоматах;

  • підвищення поінформованості суддів і прокурорів про схеми здійснення злочинів із платіжними картками, інтернет-платежами та в банкоматах, аналіз судової практики і формування рекомендацій із кваліфікації карткових та платіжних злочинів.

У рамках Програми проводяться соціологічні дослідження, розробляються інформаційні матеріали, створюються міжвідомчі робочі групи тощо.

Проект впроваджується за підтримки Державного департаменту США і координується Українською міжбанківською асоціацією членів платіжних систем ЄМА.

ЄМА

Українська міжбанківська асоціація членів платіжних систем ЄМА (ema.com.ua) створена у 1999 році для того, щоб зробити використання безготівкових платіжних інструментів і технологій при розрахунках і кредитуванні в Україні невід’ємним елементом фінансової культури, таким же зручним, як і у країнах Великої сімки та Європейського союзу.

Асоціація передає накопичений досвід використання безготівкових платіжних інструментів, експертну статистичну й аналітичну інформацію клієнтам банків і ЗМІ, формуючи впевненість у зручності й безпечності безготівкових розрахунків.

Разом з регуляторами ринку Асоціація ЄМА формує законодавчу і нормативну основу роботи платіжного ринку. Протягом 15 років створено та адмініструється єдина в Україні міжгалузева онлайн-система обміну інформації про платіжне і кредитне кібершайхраство, налагоджена співпраця з правоохоронними органами.

З 1 жовтня 2016 року по 30 вересня 2017 року Асоціація ЄМА є координатором Національної програми сприяння безпеці електронних платежів та карткових розрахунків SAFE CARD, яка реалізовується в Україні за підтримки Державного департаменту США.

Прес-служба Програми SAFE CARD
шахрайство телефон гроші
Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію
Автор
(0 оцінок)
Актуальність
(0 оцінок)
Виклад
(0 оцінок)
7 переглядів у вересні
Я рекомендую
Ніхто ще не рекомендував

Коментарі

Коментарі призначені для обговорення, вияснення цікавих питань

Пригоди
Сьогодні, внаслідок негоди рівненські рятувальники протягом дня,  звільняли проїжджні частини доріг від повалених дерев у Рівненському, Дубенському, Сарненському та Корецькому районах. У смт. Клевань Рівненського району дерево впало на приватний житловий будинок та заблокувало вхід де перебували малолітні діти. На місці події працювали рятувальники 4-ї державної пожежно-рятувальної частини, які за допомогою спецінструментів розблокували вхід. У с. Городище...
Спорт
У Луцьку відбулась Міжнародна юнацька матчева зустріч U18 між збірними України, Білорусі і Туреччини. За Україну на матчевій зустрічі виступали майже всі найсильніші спортсмени, включаючи майбутніх учасників юнацьких Олімпійських ігор, які у жовтні відбудуться в Буенос-Айресі. Успішно виступила вихованка Костопільського спортивного ліцею – Світлана Жульжик (тренери Тетяна Фінчук та Анна Мурза), яка на дистанції 800 метрів виграла у суперниць більше 5 секун...
Спорт
Напередодні у Рівному урочисто закрили спідвейний сезон – 2018. Організатори й погода подарували уболівальникам і самим спортсменам справжнє свято. Учасників та глядачів міжнародного турніру на «Приз Закриття Сезону» вітав міський голова Рівного – почесний президент ГО «Клуб уболівальників рівненського спідвею» Володимир Хомко та голова Рівненської облдержадміністрації Олексій Муляренко. Також на вагому спортивну подію прибув консул Республіки Польща Марек...
Суспільство
Чи існує для вас поняття "зловживання народною символікою"?Використання блакитно-жовтого кольору прапору чи тризубу у витворах рівненських рекламодавців можна помітити у кожному куточку міста. Під об’єктив камери журналістів сайту 0362.ua, у цю мить потрапив прояв патріотизму однієї з аптек міста, розташованої на центральному ринку МАРІОН. Чи доцільне на думку Рівнян, використання символу синього неба та жовтого кольору пшеничного колосся у рекламних акція...
Пригоди
Сьогодні вранці, в місті Корець правоохоронцями поліції затримано водія маршрутного таксі «Mercedes-Benz», сполученням "с.Жадіка-газова дільниця". 39- річний водій порушив правила дорожнього руху, а саме посадку та висадку пасажирів у невстановленому місці. Під час спілкування із правопорушником , поліцейські помітили явні ознаки алкогольного сп’яніння. У медичному закладі результати освідування показав 2,48 проміле. На водія винесли постанову за частиною...
Новини компаній
Останнім часом місто Слов'янськ на світовій арені звучав тільки в контексті військових дій на Донбасі. Проросійські найманці захопили місто в квітні 2014 року, з тих пір Слов'янськ був у всіх на слуху. Про нього говорили по телевізору, писали в інтернеті і газетах, говорили в кабінетах чиновників. Після того, як сепаратисти разом з найманцями покинули місто під натиском українських військових, у Слов’янську настав мир. Сьогодні тут по вулицях безтурботно г...
Спорт
Минулого тижня в італійському місті Єзоло пройшов Чемпіонату світу з кікбоксингу WAKO серед кадетів та юніорів. На міжнародних змаганнях відзначився рівнянин Самедов Хабіб, що виборов срібло. Спортсмен увійшов до складу національної збірної за підсумками останнього відбіркового Чемпіонату України. Загалом у світовій першості з кікбоксингу WAKO взяло участь майже 2320 учасників із 67 країн. Юнак, провівши п'ять поєдинків, отримав впевнені перемоги над учасн...
Новини компаній
Вже зовсім скоро, 7 жовтня, всі вчителі країни святкуватимуть своє професійне свято - День Вчителя. Важливо вибрати оригінальний подарунок вчителю, який буде приносити користь і робити життя хоча б трохи комфортніше і яскравіше. Одні з кращих й оригінальних варіантів на сьогоднішній день - розумна парасолька і дерев'яний годинник. Вони корисні, зручні, функціональні. Цими подарунками вчитель буде користуватися досить часто, згадуючи турботливого учня і буд...
Суспільство
Сьогодні, 24 вересня обласний департамент отримав  357 "пакунків малюка",які  розподілили між районами. Другу  партію на Рівненщині очікують наступного тижня. За словами директора департаменту Олексія Шамака, у вересні Рівненщина повинна отримати від держави 1113 пакунків. А до кінця року – 4332. – На жаль, але не з нашої вини з 1-го вересня породіллі мали би мати можливість отримувати ці пакунки. Але будуть отримувати від сьогодні у місцевих органах соцза...